Es ist doch so einfach: Wenn das Geld nicht reicht, wird auf Pump gekauft. Dabei wird gern übersehen, wenn das Geld heute nicht reicht, wird es auch in einem, in zwei oder drei Monaten nicht reichen. Warum immer mehr junge Menschen in diese Fallen tappen, hat luckx – das magazin recherchiert.

Ratenzahlung

Kartenzahlung oder Ratenzahlung: Beides soll das Leben einfacher machen. Das Geld, was so ausgegeben wird, erscheint nicht mehr vor den Augen. Es wurde nicht aus der Geldbörse entnommen, war nicht sichtbar und doch ist es weg. Weil wahrscheinlich das Haptische fehlt, zahlen immer mehr junge Menschen ihre Einkäufe nicht sofort, sondern in kleinen Raten – von der Jeans bis zum Handy. Was bequem klingt, endet oft in einer Schuldenfalle: Wer mehrere Verträge parallel laufen hat, verliert schnell den Überblick. Die Folge sind Mahnungen, hohe Zinsen und ein wachsender Druck. So unterschätzen viele, wie gefährlich kleine Raten sein können. Sie sind nicht sichtbar. Und am Ende addieren sie sich zu einer Summe, die kaum noch zu stemmen ist.

Verlockung des Konsums

„Heute kaufen und später bezahlen“ ist zu einem festen Bestandteil des digitalen Einkaufsverhaltens geworden. Das Prinzip verspricht finanzielle Flexibilität: Produkte können sofort erworben werden, während die Zahlung bequem in mehreren Etappen erfolgt. Besonders für junge Menschen, aber nicht nur, sondern Menschen mit begrenztem Einkommen, scheint das eine ideale Lösung zu sein, um sich Wünsche zu erfüllen, ohne das Konto sofort zu belasten. Doch diese Leichtigkeit birgt Risiken. Der unkomplizierte Zugang zu Ratenkäufen senkt die Hemmschwelle, Ausgaben zu tätigen, die über das eigene Budget hinausgehen. Mit jedem zusätzlichen Vertrag wächst die monatliche Belastung – oft unbemerkt, bis die finanzielle Situation aus dem Gleichgewicht gerät.

Was mit einer überschaubaren Summe beginnt, kann sich schnell zu einer ernsten Schuldenlast entwickeln. Mehrere kleine Raten addieren sich schnell zu einem Betrag, der das Einkommen übersteigt. Gerät eine Zahlung in Verzug, folgen Mahnungen und Zusatzkosten, die den finanziellen Druck erhöhen. Nicht selten wird dann auf teure Dispokredite zurückgegriffen; ein Schritt, der die Schuldenlage weiter verschärft.

Bonität

Ein weiteres Problem besteht darin, dass Bonitätseinträge oft erst verzögert aktualisiert werden. Das bedeutet: Auch wer bereits in Zahlungsschwierigkeiten steckt, kann noch neue Ratenkäufe abschließen. Diese zeitliche Verzögerung verstärkt den Teufelskreis aus Schulden, Fristversäumnissen und wachsendem finanziellen Stress.

Schuldenexperten weisen darauf hin, dass sowohl Anbieter als auch Konsumenten in der Pflicht stehen. Unternehmen sollten prüfen, ob Ratenzahlungen im Verhältnis zu Einkommen und bestehenden Verpflichtungen vertretbar sind. Gleichzeitig braucht es auf Konsumentenseite mehr Bewusstsein für die langfristigen Folgen scheinbar kleiner Entscheidungen. Wer frühzeitig den Überblick über seine Finanzen behält, kann Risiken vermeiden, bevor sie existenzbedrohend werden. Ebenso wichtig ist es, bei Schwierigkeiten rechtzeitig den Dialog zu suchen. Schweigen führt in solchen Situationen selten zur Lösung – Kommunikation kann dagegen helfen, tragfähige Vereinbarungen zu treffen und Eskalationen zu verhindern.

So geht Ratenkauf

Ein bewusster Umgang mit dem Prinzip „Buy Now, Pay Later“ beginnt bei der Planung. Einfache Schritte helfen, den Überblick zu behalten und unnötige Risiken zu vermeiden:

Überblick schaffen: Alle laufenden Ratenverpflichtungen sollten dokumentiert werden, am besten mit Hilfe von Haushaltsbuch-Apps oder Tabellen. Nur wer seine monatlichen Ausgaben kennt, kann sicherstellen, dass sie das verfügbare Budget nicht übersteigen.

Realistisch einschätzen: Vor jedem Kauf gilt es zu prüfen, ob die zusätzliche Belastung langfristig tragbar ist. Notfallreserven sollten dabei unberührt bleiben.

Impulskäufe vermeiden: Eine kurze Bedenkzeit kann helfen, spontane Entscheidungen zu hinterfragen. Oft verliert der Wunsch nach wenigen Tagen an Bedeutung.

Fazit

Das Modell „Jetzt konsumieren, später zahlen“ kann Konsumenten finanziellen Spielraum verschaffen, vorausgesetzt, es wird verantwortungsvoll genutzt. Wer sich jedoch von der Leichtigkeit des Sofortkaufs verleiten lässt, riskiert, in eine Schuldenfalle zu geraten. Entscheidend ist daher, den eigenen Konsum kritisch zu reflektieren, Prioritäten zu setzen und klare Grenzen zu ziehen. Denn finanzielle Freiheit bedeutet nicht, alles sofort zu besitzen, sondern langfristig die Kontrolle zu behalten.